普及金融知识,守住“钱袋子”之理财知识

ann安安安2019-07-07 02:24:55

       常见的个人理财方式有哪些?存款、银行理财、基金、保险、贵金属投资都是普通投资者最常用的理财工具。

       这些方式都是提高收益的好方法,良好的资产配置有助于提升资产收益率,对抗通货膨胀风险。作为金融小白的我, 到底该如何理财、如何配置防范风险呢?

01

理财风险

       首先,大家明确一个概念,理财有风险,投资需谨慎。基金、黄金都属于有风险的投资,承诺保本保息都是骗人的哦!


      多数投资者对银行理财的印象就是"风险低,收益稳定",所以认为在银行买理财,是再安全不过的事情。但真的是这样吗?银行理财产品风险究竟是哪些呢?

      

      根据理财产品风险等级不同,将银行理财产品划分为以下几种类型:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。


      银行理财产品的风险有以下这些:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。

 

02

国债投资

     国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

国债发行会侵害消费者权益吗?


       国债的预售、对VIP客户的优先销售、捆绑销售等行为都是侵害消费者权益的行为。


03

黄金投资

       如果您追求资金的避险功能,对高收益高风险有所偏好,不妨选择正规合法的黄金投资渠道投资。


       目前,国内正规黄金投资渠道主要包括上海黄金交易所、上海期货交易所和商业银行。同时,个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。此外,个人投资者还可以购买黄金交易型开放式基金(简称黄金ETF)。


 

非法黄金交易公司的主要形式:


       一是境外机构在境内的代理公司形式。这类公司通常以香港或伦敦现货黄金交易市场会员单位在境内的代理公司身份,如“某国(香港)**代表处”或“**投资咨询公司”等,要求投资者将交易保证金换成美元,汇至其指定境外银行账户从事黄金交易,交易杠杆通常为100倍。这类代理公司不经手客户的资金,只通过收取手续费来盈利。


  二是在境内注册的公司打着香港、伦敦等黄金交易市场会员驻内地的分公司或办事处的旗号,招揽客户。这类公司要求投资者将资金以美元或人民币形式汇入境内指定的账户(有的甚至是私人账户)。此类公司向客户提供的交易软件系统实质上并没有和正规国际黄金市场交易系统对接,只是虚拟行情系统,其交易实际上就是公司与客户之间的对赌。交易过程中往往对客户提出代理操盘的要求,或者指导客户频繁操作,或者通过中断网络服务器或者延时报盘导致投资者无法及时下单成交等手段使客户蒙受亏损。


  三是境内公司自设交易平台开展非法黄金网上交易。此类公司多以实物黄金销售为名,自己开发交易软件、自己制作一套交易规则,以做市商的方式为投资者提供黄金交易。一是通过收取点差来获利;二是坐庄与客户对赌;三是操控黄金交割;四是骗取客户账户名和密码代为操作,并承诺盈利。一旦出现问题,公司就把责任和经济损失推给投资者,自己卷钱潜逃。


  四是以境内贵金属交易所会员或会员代理商身份,借代理白银、钯金等贵金属业务为名,从事非法黄金交易。一是向客户推荐以伦敦金为标的的外盘电子交易;二是代理客户从事黄金理财业务,要求客户将资金全权委托公司进行黄金投资,并向客户承诺远高于同期银行存款利率的固定收益,或者与客户按照一定比例分享投资理财收益。


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