又一平台卷款2亿跑路了!注册人数达八十万!!!

律政法说2019-06-17 21:37:51

来源:干部早读,图片来源网络。

2017年8月初,比四川地震更可怕的,是交易金额接近百亿、待收9亿、注册人数达81万的妙资金融平台疑似暴雷跑路。媒体9日获悉,杭州公安机关目前已经以非法吸收公众存款案立案侦查。有知情人士透露,平台遭员工举报,公司负责人此前被警方带回杭州西湖区翠苑派出所接受调查。目前已有上百位债权人登记报案。

妙资金融成立于2010年,注册资本2亿元,实缴资本8000万元,有妙资财富管理(浙江)有限公司全资控股。目前已签署银行存管协议,获得电信增值业务经营许可证和信息安全等保三级认证。其公开资料显示,妙资金融曾连续8年担任中国中小企业副会长单位,同时还是工信部中国中小企业公共示范服务平台、浙江省省级科技金融服务中心、浙江省互联网金融联盟理事和杭州互联网金融协会会员。


官方信息显示,目前,妙资金融的投资额已经超过了90亿,待收余额也已经超过9亿元。其中有四分之一左右集中于同一家企业。这家企业,根据项目信息可以确认,名为台州市路桥启赢投资有限公司,注册资本3000万元人民币。据妙资金融介绍,该公司是台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑知名企业,与多家台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑零售商和代理商建立了长期稳定的合作关系。



8月7日,妙资金融还在正常发标。数据显示,妙资金融7号的成交额达到1100万。不过,到了8日,平台突然清空官网所有理财产品。

8日下午,妙资金融官网部分栏目已经无法打开,客服电话也无法打通。9日上午,妙资金融官网已经彻底无法打开。

在投资者维权群里,网贷天眼观察发现,投资人投资金额从几万至几十万不等,也有高达几百万的投资人。


羊毛泛滥短标为主

妙资金融在暴雷前,发布的标的以30天和48天为主,没有中长期标。另外,平台长期发7天标吸引用户。在多个“羊毛群”里,都有妙资金融的羊毛单。网贷天眼发现,通过羊毛给的链接,投资一千元7天能够获得30元的返现。如此算下来,妙资金融的羊毛单年化收益高达150%。从妙资金融的发标模式以及羊毛单泛滥看,平台明显涉嫌归集用户资金,借新还旧。一旦新用户减少,后续资金跟不上,平台资金链就会面临断裂风险。

如果是做真实业务的平台,羊毛的补贴价格基本上是按年化不足5%的收益给投资人。如此高的羊毛价格很容易让平台不堪重负而跑路。一名长期活跃在羊毛群的投资人告诉网贷天眼,补贴资金大,活跃度高的平台要绕道而行,此前的绿能宝、爱定投、理财团、君享金融等都属于此类。

有人投了200多万没了

9日,在各个妙资金融投资人维权群里,无数投资人恐慌、急躁而又无计可施。他们只能互相吐槽自己的不幸遭遇。网贷天眼小编在QQ维权群里观察发现,在这些投资人里,大多数投资金额从几万到几十万不等,更有不乏200多万的投资者。

一位山东烟台的投资人称,“从2015年开始接触妙资金融,因为投资时间短,利息高,加上有比利率还高的返利,所以一直在这个平台投,他有一些项目在8月25日到期,还有60万没有收回。昨天听说平台出问题,一时间完全不知所措”。

来自浙江湖州的一位投资人称,“从2016年开始接触妙资金融,平台出事前刚投了30天和48天的项目,在这个月底能收回10万元。本来打算是留给孩子上大学的费用,偏偏碰上了这种事情,里面还有家里亲戚的一些钱。“

更有投资人称,八十三万血汗钱就这样被蒸发了,无异于八级地震。

一位来自广东深圳的投资人,一共投资了35万,本该有五万8月9日到期。然而,9日上午,他登录官网提现时才发现,网站已经打不开。他尝试登录APP时,页面也是一片空白。

有投资人称,在杭州派出所已有上百位债权人登记报案。那么,投资人的资金会如何赔付?投资人咨询杭州翠苑派出所后得到答复称,杭州市公关局已把妙资金融全部资金冻结。立案后将移交法院,之后会把投资人的个人信息以及投资数据导出来,至于能赔付多少,公安机关相关人员只称“投资者的资金将按投资比例赔付,不可能全额赔付。

股东在平台借款2亿已经跑路?

在一个微信妙资讨论群里,一名网友透露,妙资非法集资的问题大概率出现在台州公司的48天项目上。该项目的融资方老板是秒资额股东,已经卷款跑路。该网友还表示,事发前夕,妙资部分内部员工通过技术手段修改了项目代码,把自己投的钱提现了。不过,网贷天眼无法验证这一说法是否属实。

8日,网贷天眼发布独家报道称,妙资金融单个企业借款金额超1.9亿元。妙资金融官网前12页的借款方均是台州XXX投资有限公司,平均每页10个标的,每个标的金额都是100万元起。

根据平台公布的项目资料,网贷天眼锁定该借款企业为“台州市路桥启赢投资有限公司”,工商资料显示,该公司成立于2014年11月24日,注册资本3000万元人民币,法人代表陈斌,唯一股东是杭州全尔实业有限公司。而杭州全尔实业有限公司共有4个自然人股东,分别是王思炫(持股80%)、(持股18%)、卢萍(持股1%)、余大伟(持股1%)。

非吸罪最高判10年

在杭州市公安局西湖分局的公告上,妙资金融目前以“非法吸收公众存款罪被立案调查”。根据《刑法》第一百七十六条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

对于P2P平台,一般如何认定非法吸收公众存款罪呢?网贷天眼小编通过整理公开资料发现,主要看以下三点:

一是从数额上来讲,非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万以上的;

二是从吸收公众存款的户数上来讲,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的;

三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查,取决于是否涉嫌以上三种情况中的一种。


未来5年,金融骗局会导致血流成河!

现在这个时代,到处“投资”、“众筹”、“新资本”、“原始股”、“致富梦想”……一场又一场推广,一场又一场活动,不断演绎成新的金融骗局。


泛亚贵金属事件

2015年9月21日下午13点30分,超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤,拉起横幅,高喊“活捉单九良,还我血汗钱”等口号。监管的缺失,人性的贪婪,令这家号称世界最大的稀有金属交易所,延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂,20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。



事发后,一个被北漂码农在微博撰文讲述自己与泛亚的悲情故事,一时间“”传遍朋友圈。


金赛银事件

9月底,位于北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下,聚集了近百名投资人向平安集团维权,60亿投资款不翼而飞。他们表示购买了中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机。而其背后则是产品发行方深圳金赛银基金的倒闭。

回过头来看,金赛银用了这些花招哄骗投资者的信任:

一是装门面,其在深圳租了一个非常高档豪华的会所,给投资人以“高大上”的形象;

二是傍官员,打着政府项目名义进行推销;

三是以平安保险担保的幌子,投资者爆料称有200多名平安保险的业务员参与其中,很多投资者以为是平安保险的产品才买的;

四是吹挂牌,不懂的人还以为有多牛,实际上在上海股交中心挂牌门槛极低,比新三板差了很多,更别提创业板和主板相比。

事后平安保险也对此次事件进行了回应,称平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右。并且会积极配合调查,不会推卸责任,一切等待警方的调查结果..


银行理财“飞单”

银行飞单,即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。

今年以来,银行理财飞单多次引爆网络:民生银行(600016)30亿假理财,建行10亿假理财案,美的集团(000333)遭遇10亿元理财“骗局”,都是典型的银行理财飞单骗局。

“原始股”泛滥成灾

这年头,您手里不持有点儿原始股,是不是都不好意思了?在“无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。民间资本链条崩裂之后,一批投资人开始讲述他们投资“原始股”,从一夜暴富的美梦骤然深陷惊魂乃至血本无归的经历。

报道的比较多的是上海优索环保和河南几家公司,都是在登录上海股权托管交易中心后,开始售卖原始股,随后人去楼空。媒体戏称卖原始股就像卖白菜一样!

谨记:挂牌≠上市,四板≠三板,天上不会掉馅饼



张冠李戴的假信托

要么是在公司名字中加入信托字样误导投资者;要么盗用信托公司之名发布虚假产品。

谨记,全国只有68家信托公司;正规信托公司推出的产品,可以通过信托公司官方网站或客户服务热线查询;信托都是百万起投的。

假基金

设计虚假的基金网站,随后在网络广泛张贴广告信息,承诺高回报,最后跑路。投资者在网络购买基金时,一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。

假券商

使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站,带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱

打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱,或者假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

以投资养老公寓、异地联合安养为名

以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍现货白银,说现货白银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。



实际上就是一场对赌游戏,交易软件被后台人为操纵,交易所、会员、代理商层层设置陷阱,行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格,在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱,几乎是不可能的,亏损的钱都被代理商赚走了!

在多地贵金属乱象之后,监管层下定决心开始下猛药整顿交易所乱象。经营“贵金属现货”的交易场所将被集中清理整顿,此类交易所最后在全国将被砍至20家左右。




警方提示,投资人尽快到合同签署地公安机关报案,依法理性反映诉求,积极配合公安机关开展侦查办案和调查取证工作。非法集资、金融诈骗案件频发,触目惊心,这让很多投资者心中忐忑,风声鹤唳,闻理财色变。

本文通过问答的方式,将朋友们产生的疑问做一汇总解答,简单易懂:

1、非法集资到底是如何定义的呢?

非法集资是未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格,承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。

非法集资的四个特征:

(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(二)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传;

(三)承诺在一定期限内还本付息;

(四)向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。

2、朋友圈内集资到底是不是非法集资?

最高人民法院刑三庭罗国良副庭长称,“向社会公众即社会不特定对象吸收资金”,是认定非法集资的必要条件。有的人员没有向社会公开宣传,而是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金。这种情形之下,由于集资对象具有特定性,限定于亲友圈或者单位内部人员等有限范围之内,不是“社会公众”,因此不符合非法集资的社会性特征。这种“针对特定对象吸收资金”的行为不属于非法集资。

3、民间借贷跟非法集资有啥区别?

一个人要做生意、买房,向周边亲戚借钱,是一回事;向社会广告宣传某项目赚钱,收了许多人的钱,从规定上来看,是另一回事。所以,民间借贷古已有之,向亲戚、朋友借款再多,也只是民间借贷,并不是法律意义上的金融活动,不需要央行的批准,也就没“非法集资”一说。但是,一旦通过现代媒体广而告之,个人吸收存款的对象超过30人以上,就可视为非法吸收公众存款。

4、比较常见的非法集资的形式都有哪些?

(一)投资理财领域。近两年来,各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司,如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等,常常打着投资理财的旗号,承诺无风险、高收益,公开向社会发售理财产品吸收公众资金,甚至虚构投资项目或借款人,直接进行集资诈骗。

(二)P2P网络借贷。在这里提醒广大投资者,P2P网络借贷属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合,不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身;P2P本质上是向陌生人出借自己的资金,属于较高风险类的投资,需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力;要警惕“担保”、“保证收益”类的宣传,警惕一些通过论坛、网帖、甚至街头路边、市场集市等线下渠道以“P2P”名义招揽客户的机构组织和人员。

(三)农民专业合作社部分农民专业合作社突破社员制、封闭性原则,超范围吸收农民资金却未用于农业生产,而是高息放贷赚取息差,资金链断裂、暴力催债、“跑路”事件等频频发生。此类案件主要涉及河北、江苏、辽宁、河南、山西、山东等地,个别地方已经出现行业性风险。一些农民专业合作社或由原先开办担保公司、投资公司的经营者发起设立,或以合法身份为幌子,仿照银行外观设立营业网点,通过代办员、业务员广泛吸收农民存款,欺骗性极强,严重损害了农民利益,影响农村金融秩序和社会稳定。

(四)其他领域。比如,在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。比如,不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式;不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。比如,以高价回购收藏品为名非法集资。

5、参与非法集资活动受到损失怎么办?

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条:关于涉案财物的追缴和处置问题规定:查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。

该《意见》第八条:关于跨区域案件的处理问题规定:跨区域非法集资刑事案件,在查清犯罪事实的基础上,可以由不同地区的公安机关、人民检察院、人民法院分别处理。对于分别处理的跨区域非法集资刑事案件,应当按照统一制定的方案处置涉案财物。国家机关工作人员违反规定处置涉案财物,构成渎职等犯罪的,应当依法追究刑事责任。

比如你投入100万,这个案件1个亿,最后清理的时候就是1500万,清退的比例就是15%,都是一样的。

6、有借据证明属于个人借款,为什么法院却以涉嫌非法集资驳回起诉?

民间借贷新司解第五条:“人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案,或者立案侦查后撤销案件,或者检察机关作出不起诉决定,或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪,当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的,人民法院应予受理”。

7、涉嫌非法集资案件的钱就无法起诉了吗?

不是的,要注意这种特殊情况:2015年新的司法解释规定中,借款人涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗或者生效判决认定其有罪,出借人起诉请求担保人承担民事责任的,人民法院应予受理。就是说你这个投资款借给甲了,借款的时候乙提供担保了,如果因甲涉嫌非法集资,那么你可以起诉乙担保责任归还本金、利息等。

8、集资参与人已经拿到的利息、分红等回报还追缴吗?

向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。因此,以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,应当依法追缴。但是集资参与人本金尚未归还的,所收取的利息、分红等回报可予折抵本金。

即使集资参与人是通过民事程序生效判决获得的利息、分红等回报,公安机关也有权追缴集资人用集资款向集资参与人支付的利息、分红等回报。这就如同在公安机关刑事立案前,集资人用集资款归还集资参与人的本金和回报,公安机关依法虽不能将集资参与人已获得的本金(按合同无效处理,各自返还财产)追缴纳入涉案财物,但有权对集资人用集资款已支付集资参与人的利息、分红等回报按违法所得予以追缴。

9、非法集资行为的代理人,把集资的钱都交给公司,自己并没有截留,也违法吗?

《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条:为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助,从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,构成非法集资共同犯罪的,应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的,可依法从轻处罚;其中情节轻微的,可以免除处罚;情节显著轻微、危害不大的,不作为犯罪处理。

10、有正规的营业执照、税务登记证,各种手续正规合法,却进行非法集资,为什么行政部门会审批?

以合法的名义登记注册,并符合审批条件,行政部门按照规章制度是必须给予发放相关证件。虽然企业具备了登记注册条件,拥有营业执照,但并不代表其今后的所有行为都是合法的。有些企业利用了老百姓对企业营业执照的模糊认识,来进行非法集资等违法犯罪活动,就是所为的“挂羊头卖狗肉”。他们看中的是你的本金,你看中的是他们给的高利诱惑,三思而行!!

11、民间借贷新司解中,有没有关于对P2P公司的法律规定?

民间借贷新司解,第二十二条 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。

金融诈骗几乎已经涉及了金融业的所有领域,而所有的金融骗局都有一个典型的特征,就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结下吧:

你贪的是他们的利息,他们贪的是你的本金!

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