今晚睡前故事,骗子的一千零一夜…

简七读财2019-06-11 16:17:28


一年又一年,骗术不新鲜

新瓶装旧酒,照样能坑钱



大约一年前,我在咱们论坛发布了一篇原来这些,都是投资骗局!,并了13类常见骗局名单给大家防身。


没想到一经微信推送,留言的评论比正文更精彩…


难怪有网友吐槽:


土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P。不管你是什么身份什么地位,总有一款骗局适合你。就算你当上了总经理、董事长、XX长,还有XX大师在等你。


            

不知道你或身边的朋友,有没有参与过这7类活动:

  •  现货白银、原油、沥青等黑平台

  • 百川币、摩尔币、谷丰收游戏币等虚拟币

  • 邮币卡

  • 1040阳光工程、MMM金融互助、善心汇等传销

  • 打着理财公司名义的地下钱庄

  • 电信诈骗

  • 分红险违规推销、高额贴息幌子和银行飞单


过去一年,简七也陆陆续续扒皮了一些骗局。趁此机会,先来点名一些出镜率很高的骗局。


* 前方预警:骗局一千零一夜的故事略长,但也值得花三五分钟读读。除了了解骗局本身,防骗的常识和逻辑更是精华。



01


 现货白银、原油、沥青等黑平台


去年贵金属、石油价格都火过,来咨询所谓XX现货平台的小伙伴也不少。


实际上,早在2014年的315晚会就曝光过这类现货白银交易的问题。这类黑平台大多是对赌盘。所谓对赌,就是赚客户的钱。只有客户赔钱,平台才能赚钱。



眼看白银这个幌子快被玩烂了,骗子又打出了原油这个新幌子。



2015年10月20日,商务部表示截至目前,商务部尚未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。


原油行不通,换成沥青照样骗!顶着美女头像(背后可能是抠脚大汉)的业务员,微信主动加你,天天在朋友圈晒生活晒投资,往做现货上引导,简直是标准得如教科书一样地忽悠套路!



这个现货电子交易交割单背后的现货电子盘就是后台数据可任意被他们更改的对赌平台。


白银、原油、沥青过后,想必还会有新的幌子。在泛亚贵金属事件中,估计还有人连这个“铟”这个字怎么读都搞不清楚,就已经把钱送给了平台……


防骗锦囊

请认准以下8个全国性的交易所。

  • A股:深圳证券交易所、上海证券交易所。

  • 新三板:全国中小企业股份转让系统。

  • 期货:中国金融期货交易所、上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所。

  • 黄金:上海黄金交易所。


为什么骗子推荐的股票这么准?

(http://jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=20088&highlight=%C6%AD%D7%D3)




02

百川币、摩尔币、谷丰收游戏币等虚拟币


看着比特币能流通,骗子们又开始蹭虚拟币的概念上位了。山寨出了百川币、摩尔币、霹克币、维卡币……


拓展阅读:八卦丨V宝币月涨200%,神话还是骗局?


本来以为这些骗局离自己蛮远的,但没想到身边的同事就中了招。


我:“这个谷丰收游戏币是做什么的?”

友人:“不清楚,它是按美元交易的,好像和炒股差不多。”

(不懂的东西不要投啊)


我:“都是英文,那你怎么买卖的?”

友人:“投资经理帮我开户买的,可以卖的时候他会告诉我。”

(不能当甩手掌柜啊)


我:“你认识他?他靠谱吗?会不会跑路?”

友人:“算认识吧(舅舅的同学),他在成都(租的办公楼)。我舅舅已经投了几十万了,我投2.1万试试。”

(……)


后来股价上涨,同事打算卖出,但经理告诉她股价还会上涨,让她继续持有。


同事不愿恋战,在得不到经理的卖出指导后便找我帮忙。这才发现3000美元进入平台就瓜分成了三份,60%就进入了平台的腰包,自己那份只值1200美元。不想割肉,于是选择继续持有。


股价缓慢上涨,某天突然下跌了。咨询不到经理,便咨询了微信群里另一个晒投资晒旅游的达人。达人说这就是拆分嘛,投资的魅力就在于此嘛,继续持有等待上涨……


一年多过去了,原来接待同事的经理已经换了人。现在同事想割肉了,然而怎样提现还没搞明白,若要提现我的这位同事还要支付10%的手续费。历经重重考验,2.1万的本金,能收回7千就不错了。


同事无奈道现在还不能一次性申请赎回,目前还在等第一笔赎回的2千元到账。


发现上当受骗后,她回忆起来这个亲戚前几年还曾推荐她父母花7万元投资海外某科技公司的原始股,好在当晚她父亲打算认购时已经卖完了,才避免了入坑。


其实这个谷丰收游戏理财的BUG很多,且不说投资逻辑,光看网站建设就有很多猫腻。只有经过后台注册的用户名方能登录,为了避免曝光还严禁他人使用账号。


仔细阅读这三百字的内容,错别字、语病、措辞的毛病真是层出不穷。


对于我的同事而言,她并不关心这是否真是一个骗局,只关心自己是否能真能拿走高收益……



03

邮币卡


简单来说,“邮币卡”就是指邮票、钱币、电话卡等一些藏品。随着收藏者频繁交易,于是就有了邮币卡市场。


在互联网大潮中,这些邮币卡也从线下转移到了线上交易,甚至有了一套和股票交易很像,看似非常“正规”的交易系统:卖家把邮币卡拿到文物交易所鉴定,然后以实物挂牌的方式上市交易。


这种电子交易平台,被称作“邮币卡电子盘”。


为什么大家那么热爱收藏邮币卡呢?除了本身的文化价值,主要还是它具备投资属性啊!受到稀缺性和供求关系的影响,有些藏品的价格年年都会涨,运气好的话在极短时间就能以好几倍价格转手卖出。


邮币卡电子交易平台上这种赚钱效应就更明显了,有的新品种上线后,连续50个涨停板,本金几个月翻几十倍,这比炒股的速度快多了……


邮币卡电子盘上的这只《奥运错封》已经被炒到999999元,仅次于世界上最贵的股票伯克希尔·哈撒韦(一股股价大约20多万美元)。


世界上没有只涨不跌市场,但邮币卡电子盘似乎是个例外。我们看到价值几元几分的邮票或者其他品种价格被炒到10倍以上,反正没人在乎它是不是脱离了实际价值,只要不断找人进来接盘,它就会继续涨,说不定真有可能涨上天。


(荷兰郁金香泡沫、英国南海公司泡沫,不知道你听过没?越小的盘子,越容易被炒高,也越容易坠入深渊。)


听到这里,你是不是也心动了呢?但是,万事都有个但是……


艺术品金融市场是一个“水很深”的小众市场,估计全国也只有几十万人参与。有人花点钱很容易就把市面上的藏品收集起来,然后上市给大家交易。这些“老司机”就像股市里的庄家,他们能操纵标的价格的涨跌,择机拉高出货,获利了结。


你可能天真地认为,只要别太贪心,冲进去小赚一笔马上出来,总不会被套牢吧?


可这就是个击鼓传花的游戏,抱团的大户可以拿到代理商第一手内部消息,知道“老司机”啥时候开车,随机应变,跟在庄家后面喝点汤。那些消息闭塞、动作迟钝的中小散户成为光荣的“接盘侠”,崩盘后手里只有一堆远低于交易价格的废纸,自己的财富都转移到了别人手中。


难道这样的操纵行为没人管吗?因为文交所是企业,它只能鉴定藏品的真伪,不受证监会的监管,要想查实他人的操纵行为已超出其能力范围,对于交易风险它管不了。


另一方面它也需要人气,庄家的炒作带来了活跃的交易量,平台可以获得丰厚的手续费,所以打击庄家自断财路这种事,它才不会做呢!


所以这场交易所、庄家、散户之间三方博弈,处于信息和资金双重劣势的散户是最不利的,只有他们打的是明牌,任何举动都暴露在别人眼里。


其实大家心里也清楚,这就是一个博傻游戏,但每个人又都心存侥幸,觉得自己会比别人跑得快,有信心在崩盘前全身而退……



04

1040阳光工程、MMM金融互助、善心汇等传销


传销经久不息。比如“1040阳光工程”。


2016年9月,论坛的一位简七小伙伴在回忆她风雨兼程的过去三年时,便提及:

“ 2013年12月13日,大三,参加完大学里最后一门课程考试,我迫不及待地买了去无锡的火车票,为了所谓的“开店”“做生意”,最后确是陷入“1040阳光工程”,从此“工作”在我心上蒙上了一层阴影。


幸运的是,由于深受多年的传统教育,在无锡带了三天幡然醒悟,在第三天果断离开,回家。”


而在8月我就曾收到一位小伙伴的私信。这回的地点是广西南宁。



同样幸运的是,QQ上私信我的那位七友,在劝说无果之后,决定飞离南宁。好在,她的朋友虽然依然固执的认为那几天见到的不是传销而是国家策略,但也陪她飞了回去。


相较国内知名的“1040阳光工程”,MMM金融互助更是来头不小,2015年底的一则新闻“全球最大的庞氏骗局,骗完俄罗斯骗中国”更是让这个骗局成为过街老鼠。


银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委还曾发出预警,提醒广大投资者注意防范打着“金融互助”的名义,承诺高收益、引诱投资的行为。



本来以为这样一场臭名昭著的骗局足矣警示教育,不用赘述了,然而我还是too young。


这个互助骗局不仅有死灰复燃的迹象,而且还被炮制成了各种变体,比如近日小伙伴在群里咨询到的“善心汇”互助平台。


如出一辙的相互打钱游戏:

MMM金融互助60元起步,月赚30%。善心汇3000元起步,半月赚八百。



如出一辙的强盗逻辑:大玩此地无银三百两。



防骗锦囊


经过查询全国企业信用信息公示系统(推荐阅读)却发现这家公司的实缴额为0。


同时经过查询域名shanxinhui.com的whois信息,还发现这个善心汇互助平台是购买了预警备案过的域名,打着原有的备案企业进行忽悠的平台。



05

打着理财公司名义的地下钱庄


唉,这里又要搬出我的身边的例子来现身说法了。


盘点了这么多的骗局,我都坚持记录身边的例子来提醒大家,这些骗局离我们并不远。


2015年我的初中同学A将她爸给她的旧车卖了,拿了其中的2万投给了附近一家“知根知底”的理财公司。


老板的儿媳是我的初中同学B,平日里AB两人也能玩到一块。后来资金链断裂,B还告诉A,你的钱即使我公公不还你,我也会还你的。再后来,资不抵债,老板背着债务蹲监狱去了。A的钱依然没有收回来,也不再和B来往了。


类似的公司在2015年牛市的时候如雨后春笋般扎堆出现,对外宣称专业投资股票和项目,其实大部分还是做的民间借贷,甚至是放水钱。


这些项目背后,应该是实实在在的有效借贷和扎实的风控,然后在这些所谓人情借贷中,最重要的信息却被一笔带过了。


防骗锦囊


千万看住爸妈的钱:又一个300亿的理财平台倒了




06

电信诈骗


唉,这里又要搬出我的身边的例子来现身说法了。


盘点了这么多的骗局,我都坚持记录身边的例子来提醒大家,这些骗局离我们并不远。


我们每个人都是个人信息泄露的受害者,想想你过去一年收到多少垃圾短信和诈骗电话吧。


漏洞百出的诈骗短信把身经百战的我们排除在外后,伤害的大多都是毫无招架能力的群体,而这些伤害甚至会要了他们命。


即使是自诩百毒不侵的我们也难免会智商下线,被骗子乘虚而入。


集合了一些小伙伴被骗的故事,不妨一读:

这条短信,竟然骗走了我一个月的工资……

盗刷4万?别让垃圾短信毁了你的信用卡

天下无贼丨“支付宝客服”骗走的8000元


防骗锦囊


一旦谈钱请调整至一级戒备状态,警惕各种罚款、保证金,切勿私人汇款。不要轻信陌生人,若对方自称是快递员、信用卡客服、警察、法官,可以索要工号、警号等来核实身份。

另外推荐:暴走大事件铁柱反骗专题(网上搜索即可),教你如何反套路斗骗子。



07

分红险违规推销、高额息幌子和银行飞单


一旦谈钱请调整至一级戒备状态,警惕各种罚款、保证金,切勿私人汇款。不要轻信陌生人,若对方自称是快递员、信用卡客服、警察、法官,可以索要工号、警号等来核实身份。


骗子利用人们,特别是中老年人对银行天然的信任钻起了空子。


比如最常见的违规推销分红险。


防骗锦囊


看合同区分购买的是银行理财产品还是保险产品。分红险本身并非骗局,只是银行工作人员违规推销导致购买了一款性价比不高的产品。如发现不慎购买该保险后,可在犹豫期(通常十日)内退保。


(插播小广告:今天的《跟简七学理财》恰好更新到了保险理财,欢迎学习^^)


除此之外,还有高额贴息幌子和银行飞单。


高额贴息大致可以分为”阳光贴息“和”非阳光贴息“。”阳光贴息“最初是某些银行为了应对内部考核,而采取的吸储方式。后来在监管部门加大查处力度后,这种”冲时点“的行为得到了约束。


”非阳光贴息“是资金掮客通过银行内部人员,将存款从储户手里转给一些亟需资金的企业或个人。到后来,干脆演变成为一种近乎诈骗的行为。犯罪分子往往以核实存款为由,骗取储户账户的密码、网银等信息,直接转走或者通过网银转移存款。


银行飞单是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。对于客户来说,资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。


防骗锦囊


高额贴息不要碰,不论是否阳光都是不被保护的交易。另外,切勿泄露交易密码。





如何做一个不惑的人?


故事讲完了,可是骗局从来都是花样翻新,层出不穷的。到底怎么防骗才最有效呢?


看到别人被骗的故事,大部分时候你可能都会觉得:这些骗术太过于小儿科,甚至太傻了。


但是,换个角度骗子也在用不同难度系数的骗局,筛选不同智商的受骗对象。


在这里,想给大家推荐一部网络神剧——《毛骗》。

(豆瓣评分9.5分,长期高居国产剧前10名)


看完后,你大概就会感叹:真要有心骗你,可以比真相还真。


聪明并不是防骗的充分条件,甚至不是必要条件。


“我只是利用你利用我来利用你罢了。”


这句绕口至极的台词,是《毛骗》的金句,也展示了剧中骗子们的观点——只有你的贪欲露出了马脚,我才有机会向你进攻。


如果说,欲望是防骗的底线,那防骗应该还有一个天花板。


胡适先生曾经说过:“学一点防身的本领,努力做一个不受人惑的人”。


而这“防身的本事”,就是这样一个天花板。


最后,给大家推荐一篇清华大学法学院2016年毕业典礼上,劳东燕老师的致辞,很是精彩。(后台回复“不惑”可得)


“不受人惑"意味着要具有独立的判断力,不轻易相信任何灌输的东西。


希望我们都可以做到^^





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