投资1万一年能变23万?四部委发预警,这些“金融互助”陷阱要小心!

滑州1232019-05-14 15:09:05

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▷“金融互助平台”实则“三无”,运作模式似“庞氏骗局”。

▷“金融互助平台”均未履行备案手续,属于非法网站。

▷“超高收益”或不受法律保护,出现“跑路”本金也难保障。


。。“投资1万元一年能变23万元”“一年财富增值几十倍”“投资者遍及上百个国家,平稳运作多年”……近期,朋友圈、微博及线下出现不少自称“金融互助投资”的理财平台,在宣称数十倍收益的诱惑下,不少人参与其投资运作。近日,银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警,提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义,承诺高收益、引诱投资的行为。


“金融互助平台”实则“三无”,运作模式似“庞氏骗局”


。。记者调查发现,所谓线上“金融互助平台”,基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为,其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。




。。记者了解到,所谓的“金融互助”投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为“MMM金融互助社区”的网站,显眼处标注着“月收入30%”“开户即送50美金”等字样。除了高回报,额外还有“拉人头”奖励,即每推荐一个新投资人,就可获得其投资额10%的收益提成。


。。一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示,新加入者可任选投入60元至6万元不等,投资期限最长30天,月息为30%。“也就是说,投资3000元按复利一年能变6.9万元。玩家相互转账,平台不收任何费用,一年收益23倍!”


。。如此高的收益从何而来?据参与者介绍,“金融互助”平台及组织者不经营任何产业,不产生任何现金流,只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”,通俗地说,如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入,前面的人就能拿到钱。”


。。温州市民李女士说,她是经家人介绍加入了“MMM互助金融社区”在当地某微信群的。“最高投入6万元,但很多人是用多个身份证投入,最多的上百万元。”目前,她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。


“金融互助平台”均未履行备案手续,属于非法网站

。。在自称“MMM金融互助平台中国区主网站”上,记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯,其创始人为外籍人士。“不光中国有”、“国际上认可”,也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。



。。记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到,MMM金融互助平台中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市,而其众多会员分支网址和注册网址IP设在海外。工信部网站备案数据显示,MMM金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册,根据《互联网信息服务管理办法》等规定,属于非法网站


。。不仅如此,记者看到,打着“金融互助平台”旗号的还有数十个自称“唯一正规官网”的中文网站。经核实,这些网站均未履行备案手续。


。。同时,证监会公示的经营者名录显示,“MMM金融互助平台”也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。上海华荣律师事务所合伙人许峰认为,从以上情况分析,金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”,投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。


。。据了解,一些金融互助社区还以虚拟货币“马夫罗币”为载体,投资者要将资金换为该虚拟货币才能投入,兑现收益时,还要向平台网站或介绍人换回现金。“实际上,在此前破获的‘GBL交易平台’等类似虚拟货币案件中,已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象,投资客损失惨重。”浙江东阳市警方负责人说。


“超高收益”或不受法律保护,出现“跑路”本金也难保障


。。最高人民法院今年6月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确:借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系,网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务,当事人请求其承担担保责任的,人民法院不予支持;同时,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。




。。北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为,这意味着,“金融互助”宣称的高收益不受法律保护。同时,这种线上模式招揽投资的门槛极低,投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。“广大群众不应轻信这样的高收益许诺,否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。”


。。此外,浙江省金融法学会常务理事程学林表示,部分网络借款平台、虚拟货币交易平台资金流动没有银行托管,极容易出现借机诈骗、卷款跑路等现象,投资者本金可能遭遇损失。


。。实施上,中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已明确,部分虚拟货币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。目前,人民银行“12363金融消费权益保护咨询投诉电话”已正式开通,金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。“投资者参与‘金融互助’蒙受损失,应当第一时间向监管部门报案。”程学林说。


。。专家表示,主管部门除了加强预警、提醒外,还要加大监管打击力度,让非法金融行为和骗局无处藏身。


新闻深一度

投资理财中的5种常见骗局


1、分红险违规推销

很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的,对方称资金可以随时支取,每年有7%-8%的收益等。但投资者一定要留意合同说明,了解产品本质是否如推销员所说,如果及时发现了问题,切记抓住犹豫期这根最后的救命稻草。


2、网络理财陷阱

不少网站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头,打着帮投资者购买原始股等有价证券的幌子,让投资者将资金汇入他人账号。对此投资者切忌被高收益迷惑,一定要认清销售人员和投资渠道的资质。遇到需要往某人账户中汇款的要求,更要注意。


3、现货白银投资骗局

以高额回报诱惑客户开户,然后向你介绍现货白银。开户后,有专业人员帮助操作,做了几天可能会赚一些,此时他们会提醒投资者说来钱太少速度太慢,让投资者加大投资量,最后造成投资者损失惨重。对此,投资者要选择正规的平台操作和交易软件,我国目前只有三家正规的交易平台:上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。正规的平台均有模拟盘,方便投资者进行模拟实际操作。


4、民间借贷猫腻

以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入几万后,尝“甜头”便追加几十万元,甚至几百万元,最终借款人逃跑、企业倒闭。其实,只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种,而且需要到银行面签合同,提供工资卡的银行对账单等;投资者一定要到对方公司进行实地查看,并签订正式合同而非口头协议,借款合同向律师咨询有没有违规条款;保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件,并辩明真伪;同时注意利率是否合理。


5、针对老年人的非法集资

以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众掏钱。老人切勿轻易相信,可以多和儿女商量,看清活动实质再行动。



来源:新华网(记者杜放、魏董华)、劳动报




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